명목화폐의 세상에선 최대한 빚을 늦게 갚는게 유리하다. 화폐가치가 계속해서 하락하기 때문이다. 명목화폐를 이용하는 대부분의 국가들의 정부는 부채를 상환하지 않는다. 저금리를 유지시킨 상태로 자산의 성장을 끌어올려 부채의 상대규모를 낮추는 방식을 선호한다. 이는 경제를 성장시키면서도 시장의 충격을 주지 않는 방법이기 때문이다.
예를 들면 10억짜리 아파트를 8억 대출받고 샀는데 원금상환을 안하고 40억으로 자산가치가 오른다면 8억은 40억중에 작은 일부분만 되는 격이 된다.
이를 자산을 팔아서 구매력을 확보하는게 아니라 담보대출로 현재의 구매력을 소비한 뒤 다시 미래에 자산가치의 상승분을 담보로 더 큰 구매력을 확보하는 방식으로 자산으로만 살 수 있는 전략을 구사 할 수 있다.
비트코인 자산을 팔지 않고 자산을 증가시키는 전략
세금 40% vs 이자 3%
최근 비트코인 등 희소 자산의 가치는 꾸준히 상승하고 있습니다. 하지만 이러한 자산을 현금화할 때 발생하는 세금 문제 때문에 매도를 주저하는 경우가 많습니다. 이번 글에서는 비트코인을 팔지 않고도 자산을 구매하고 현금 흐름을 확보하는 전략에 대해 알아보겠습니다.
희소 자산을 팔지 않는 이유
희소 자산은 그 가치가 지속적으로 상승합니다. 제한된 수량과 높은 수요로 인해 시간이 지남에 따라 그 가치는 꾸준히 올라갑니다. 따라서 이러한 자산을 보유하면서도 현금을 필요로 하는 경우, 자산을 팔지 않고 부채를 활용하는 방법을 고려해볼 수 있습니다.
자산을 담보로 한 대출 활용
전략 개요
1.
초기 자산: $100,000 비트코인 보유
2.
자산 증가: 비트코인 가치가 연 100% 상승한다고 가정
3.
매도 시 문제: 비트코인을 매도하면 최대 50%의 세금 부과
4.
대출 활용: 자산을 담보로 5% 이자율로 대출
5.
차액 유지: 자산을 팔지 않고 대출로 자금 확보
6.
자산 성장 지속: 자산의 지속적인 가치 상승 기대
연도별 자산 증가와 대출 전략
연도 (YEAR) | 자산 가치 (VALUE) | 증가율 (GAIN %) | 증가액 (GAIN $) | 대출비율 (LTV) | 부채 (DEBT) | 자유현금흐름 (FCF) |
1 | $100,000 | 200% | $200,000 | |||
2 | $300,000 | 150% | $450,000 | |||
3 | $750,000 | 100% | $750,000 | |||
4 | $1,500,000 | 100% | $1,500,000 | |||
5 | $3,000,000 | 100% | $3,000,000 | 5.0% | $150,000 | $150,000 |
6 | $6,000,000 | 50% | $3,000,000 | 5.5% | $330,000 | $180,000 |
7 | $9,000,000 | 30% | $2,700,000 | 5.8% | $522,000 | $192,000 |
8 | $11,700,000 | 20% | $2,340,000 | 6.2% | $725,400 | $203,400 |
9 | $14,040,000 | 15% | $2,106,000 | 6.7% | $940,680 | $215,280 |
10 | $16,146,000 | 15% | $2,421,900 | 7.2% | $1,162,512 | $221,832 |
주요 내용 요약
•
자산 가치 상승: 초기 $100,000의 비트코인은 매년 증가하여 10년 후 $16,146,000에 도달할 수 있습니다.
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대출 활용: 자산 가치를 담보로 한 대출을 통해 매년 현금 흐름을 확보할 수 있습니다.
•
자유 현금 흐름: 매년 대출을 통해 확보한 자금으로 생활비 등 필요한 자금을 마련할 수 있습니다.
•
부채 관리: 대출을 통해 발생한 부채는 이후 자산 가치 상승으로 상환할 수 있습니다.
이 전략을 통해 비트코인 자산을 유지하면서도 현금 흐름을 확보하고 자산 가치를 극대화할 수 있습니다. 비트코인과 같은 희소 자산을 보유하고 있는 투자자들에게 유용한 방법이 될 것입니다. 이 방법을 활용하여 장기적인 자산 증식과 안정적인 재무 관리를 도모해보세요.
비트코인을 담보로 대출받기
비트코인을 담보로 대출을 받으면 세금 부담 없이 자금을 확보할 수 있습니다. 예를 들어, 20만 달러의 비트코인을 보유하고 있다고 가정해봅시다. 이 경우, 집을 사기 위해 10만 달러의 다운페이가 필요하다면, 비트코인을 매도하여 10만 달러를 확보할 수 있습니다. 하지만 비트코인을 매도할 경우 최대 50%의 세금을 납부해야 할 수 있습니다. 따라서 20만 달러의 비트코인을 팔아도 실질적으로는 10만 달러만 남게 됩니다.
이 대신, 비트코인을 담보로 10만 달러를 대출받는 방법을 사용할 수 있습니다. 이 경우, 비트코인을 매도하지 않고도 10만 달러를 확보할 수 있으며, 비트코인 20만 달러는 여전히 보유하게 됩니다. 대출로 인한 부채는 과세 대상이 아니므로 세금 부담도 없습니다.
장기 전략: 자산의 가치 상승과 부채 활용
마이클 세일러는 비트코인이 연평균 200%의 복리 수익률을 기록할 것으로 예측합니다. 이를 보수적으로 가정하더라도, 비트코인의 가치는 계속해서 상승할 것입니다. 예를 들어, 10만 달러의 비트코인을 5년간 보유하면 약 300만 달러의 가치로 상승할 수 있습니다. 이때 비트코인을 매도하지 않고, 그 가치를 담보로 대출을 받을 수 있습니다.
5년 후, 비트코인의 가치가 300만 달러가 되었을 때, 5%의 담보 대출 비율로 15만 달러를 대출받을 수 있습니다. 이 15만 달러는 과세 대상이 아니므로 세금 부담 없이 생활비로 사용할 수 있습니다. 다음 해에는 비트코인의 가치가 더 상승하여 600만 달러가 되면, 5.5%의 담보 대출 비율로 33만 달러를 대출받아 이전 대출을 상환하고도 추가 자금을 확보할 수 있습니다. 이런 식으로 매년 자산 가치는 상승하고, 대출을 통해 확보하는 자금도 증가하게 됩니다.
10년 후, 비트코인의 가치가 1600만 달러에 도달할 경우, 약 380만 달러의 부채를 보유하면서도 약 1200만 달러의 순자산을 유지할 수 있습니다. 이 과정에서 발생하는 모든 자금은 세금 없이 활용할 수 있습니다.
결론
비트코인과 같은 희소 자산을 매도하지 않고도 자산을 담보로 대출을 받아 현금 흐름을 확보하는 방법은 매우 효과적입니다. 이는 세금 부담을 줄이고 자산의 가치를 유지하면서도 필요한 자금을 확보할 수 있는 전략입니다. 이러한 방법을 통해 장기적인 자산 증식을 도모할 수 있으며, 현명한 금융 전략을 세울 수 있습니다.
비트코인을 담보로 대출받는 방법 - 해외 거래소 버전
최근 비트코인은 하락세를 보이며 오랜 시간 동안 정체 상태를 유지하고 있습니다. 인플레이션 우려와 같은 경제적 이유로 인해 많은 사람들이 비트코인에 투자했지만, 하락 후 장기적인 정체로 인해 많은 투자자들이 어려움을 겪고 있습니다. 이러한 상황에서 현금 유동성이 필요한 경우, 비트코인을 담보로 대출을 받는 방법을 고려할 수 있습니다. 이번 글에서는 비트코인을 담보로 대출받는 방법을 자세히 소개하겠습니다.
비트코인 담보 대출 개요
비트코인은 이제 부동산, 금, 은과 같은 자산으로 인정받고 있습니다. 따라서 부동산을 담보로 대출을 받을 수 있듯이, 비트코인도 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 이를 통해 낮은 가격에 매도하지 않고 비트코인을 보유하면서도 현금 유동성을 확보할 수 있습니다.
바이낸스에서 비트코인 담보 대출 받기
바이낸스는 사용자 수가 많고 신뢰할 수 있는 플랫폼 중 하나입니다. 바이낸스에서 대출을 받는 과정을 단계별로 설명드리겠습니다.
1.
로그인
•
바이낸스 PC 버전에 로그인합니다.
2.
대출 메뉴로 이동
•
상단 메뉴에서 '파이낸스'를 클릭한 후, 'Crypto Loans' 메뉴를 선택합니다.
3.
대출 신청
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대출 화면에서 어떤 화폐를 빌릴지, 어떤 암호화폐를 담보로 설정할지를 선택합니다.
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예를 들어, 비트코인을 담보로 설정하고 폴카닷을 빌릴 수 있습니다.
•
담보 비율(LTV)을 설정하는데, LTV는 65%로 설정할 수 있습니다. 이는 담보 자산의 65%까지 대출을 받을 수 있다는 의미입니다.
4.
대출 조건 설정
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대출 기간은 최소 7일에서 최대 180일까지 설정할 수 있습니다.
•
이자율과 상환 조건을 확인한 후 대출을 신청합니다.
5.
대출 실행
•
최종적으로 대출 금액과 조건을 확인한 후, 대출 신청을 완료합니다.
대출 관리
대출을 받은 후에는 담보 자산의 가치 변동에 주의해야 합니다. 담보 자산의 가치가 하락하면 담보 비율이 올라가고, 일정 비율을 초과하면 강제 청산될 수 있습니다. 바이낸스에서는 담보 비율이 83%에 도달하면 강제 청산됩니다. 따라서 담보 자산의 가치 변동을 주기적으로 확인하고, 필요시 추가 담보를 제공하거나 대출 일부를 상환하는 것이 중요합니다.
한국 거래소로 출금
대출 받은 자산을 한국 거래소로 이동하여 현금화할 수 있습니다. 이를 위해서는 한국 거래소의 입금 주소를 확인한 후, 바이낸스에서 출금 요청을 해야 합니다. 출금 과정에서 네트워크 수수료가 발생할 수 있으므로 이를 고려하여 진행해야 합니다.
김프(프리미엄) 활용
한국 거래소에서는 비트코인 등의 암호화폐가 해외보다 높은 가격에 거래되는 경우가 많습니다. 이를 김프(프리미엄)라고 하는데, 이를 잘 활용하면 추가적인 수익을 얻을 수 있습니다. 다만, 김프를 활용한 거래는 변동성이 크므로 신중하게 접근해야 합니다.
결론
비트코인을 담보로 대출을 받는 것은 현금 유동성을 확보하면서도 비트코인을 보유할 수 있는 좋은 방법입니다. 바이낸스와 같은 신뢰할 수 있는 플랫폼을 이용하면 안전하고 효율적으로 대출을 받을 수 있습니다. 하지만 담보 자산의 가치 변동에 주의하고, 적절한 시점에 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.
추후에 국내 거래소 혹은 국내 상업은행에서 관련 상품이 나오면 추가 업데이트 예정입니다.
기타. 로버트 기요사키와 마이클 세일러처럼 부자가 되는 방법
로버트 기요사키의 책 "부자 아빠 가난한 아빠"에서 소개된 아이디어를 통해 부자가 되는 방법을 설명하는 이 글에서는 현재의 화폐를 '가짜'로 보고, 실물 자산을 보유해야 한다는 기요사키의 주장을 살펴봅니다. 기요사키는 부유한 사람들이 부채를 활용해 소득을 창출하는 자산을 구매하는 반면, 대부분의 사람들은 가치가 하락하는 물건을 사기 위해 부채를 사용한다고 주장합니다.
부자가 되는 세 가지 방법
1. 복리
복리는 '돈의 마법'이라고도 불리며, 시간이 지남에 따라 이자에 이자가 붙는 힘을 의미합니다. 예를 들어, 100년 전 주식 시장에 300달러를 투자하고 연 10%의 수익률을 가정하면, 100년 후에는 그 투자가 150억 달러 이상으로 성장할 수 있습니다. 하지만, 인플레이션 또한 자산 가치에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
2. 레버리지
레버리지는 다른 사람의 자원, 시간, 기술을 활용하여 자신의 자산을 증가시키는 것을 의미합니다. 부동산 투자에서는 은행 대출을 이용해 부동산을 구매하고, 임대 수익을 통해 대출을 상환하며 추가 자산을 구매하는 방식이 대표적입니다. 마이클 세일러는 채권을 발행하여 비트코인을 구매하는 레버리지 전략을 사용하고 있습니다. 그러나 이러한 전략은 매우 위험할 수 있으므로 신중한 접근이 필요합니다.
3. 선택과 집중
올바른 자산을 선택하고 그 자산에 집중하여 최대의 수익을 창출하는 방법입니다. 기요사키는 교육과 비즈니스 투자에 집중하며, '돈이 나를 위해 일하게 만든다'는 신념을 가지고 있습니다.
부채를 현명하게 사용하는 방법
부채를 현명하게 사용하는 것은 부를 축적하는 강력한 도구가 될 수 있습니다. 그러나 이는 신중함과 지능적인 접근이 필요합니다. 기요사키는 10%의 사람들이 부채를 이용해 부자가 되지만, 90%의 사람들은 더 가난해진다고 말합니다. 따라서 부채를 사용할 때는 충분한 이해와 계획이 필요합니다.
부채를 활용한 부동산 투자에서는 높은 이자율로 인해 임대료를 지불하지 못하거나 파산하는 등의 위험이 있을 수 있습니다. 따라서 안전한 방법으로 담보를 제공하고 대출을 받는 것이 중요합니다. 또한, 주식 투자에서도 마진을 활용해 수익을 극대화할 수 있지만, 이는 상당한 리스크를 동반합니다.
기요사키의 사례처럼 부동산을 구매하고 임대료를 통해 현금 흐름을 창출하여 추가 자산을 구매하는 방식은 부채를 현명하게 사용하는 좋은 예입니다. 마이클 세일러처럼 채권을 발행하여 비트코인을 구매하는 것도 하나의 방법이지만, 이는 매우 높은 리스크를 동반합니다.
결론적으로, 부채를 잘 활용하면 부를 축적할 수 있지만, 이는 신중하고 지능적인 접근이 필요합니다. 부동산 투자, 주식 투자, 교육 및 비즈니스 투자 등 다양한 방법을 통해 부채를 활용할 수 있으며, 올바른 자산을 선택하고 집중하는 것이 중요합니다.